专家建议给贷款学生建立信用档案

　　国家助学贷款还款不良率呈递增态势，让银行“头疼”

　　如何改变助学贷款归还难这一现状？专家建议：助学贷款制度还有待继续完善，学校内要树诚信观念，相关部门要给大学生建立信用档案，只有双管齐下，方能治本。

　　数据表明，国家助学贷款不良率已经呈递增态势，这不仅让银行“头疼”，一些高校也负债累累，运转困难。

　　1.大多数高校负债运行

　　不可否认，我省是一个经济欠发达的省份，全省共有43个国家级扶贫开发县，占全省县、市、区总数的一半。据我省国家助学贷款管理中心主任周亚夫介绍，2006年，全省共有普通高校30所，在校本专科学生23万，在校研究生8295人。其中家庭经济困难学生有6.6万人。

　　省政协委员、西北师范大学党委书记刘基曾在政协甘肃省九届五次会议联组讨论时就曾说，助学贷款本来是帮助贫困学生完成学业而采取的帮扶措施，但因部分学生“欠款不还”，而导致学校负债累累，有些学校学生欠款累计已高达两千多万元。

　　2.助学贷款不良率一年翻三番

　　记者同时从发放国家助学贷款的银行方面了解到，2004年国家助学贷款新政策实施以来，我省30所普通高校累计发放贷款金额超过2亿元。其中根据建行兰州电力支行人个银行业务经营部有关负责人提供的数据表明，该行的国家助学贷款不良率已经呈递增态势，2007年的不良率为4.28%，2008年已经增长到13.12%。

　　同样，本月11日在《甘肃日报》A5版上刊发催款公告的银行相关负责人在接受记者采访时也表示，该银行目前的个人贷款不良率不足1%，总体来说对贷款不良率控制得比较好，但助学贷款的不良率却已经达到了6.23%左右。

　　负责催收助学贷款的一位工作人员告诉记者：“每年放寒、暑假的时候，我们银行都会按照当初所签协议书上学生留下的地址，发催收贷款的挂号信。然而这71名学生所留的家庭住址，仅有30余封能够到达，其余的挂号信则因为‘查无此人、地址错误’等原因被退回。”

　　调查显示，就业难的确是目前的一个现状，然而已经有了职业，收入还可以的大学生们却依然拖欠着助学贷款。这样使得银行开始“害怕”，很多贫困的新生拿不到助学贷款。

　　兰州部分高校学生处负责人认为，不是贷款学生不讲诚信，而是毕业后还款时间太紧，离校后次月就要逐月还息，目前大学生就业较为困难，一部分就业后的大学生基本上没有多余的经济收入来归还贷款。

　　而于此同时记者从省国家助学贷款管理中心了解到，从2007年6月至2008年6月，与省属高校合作的国家助学贷款经办银行，在新政策下新发放国家助学贷款全部为零，新政策下继续发放国家助学贷款也全部为零。这意味着在我省省属高校，会有一些贫困大学生在长达一年的时间里根本无法办理国家助学贷款手续；而另外一些已经办理了国家助学贷款手续的大学生也无法继续取得助学贷款。

　　撒谎、隐瞒收入、就业难、工资收入低没钱及时还贷款，通过一周的调查，记者了解到没还款的学生的理由可谓形式各样。如何改变助学贷款归还难这一现状？

　　1.进一步完善助学贷款制度

　　在美国，助学贷款由政府向银行提供双重担保——“先由州政府担保，然后由联邦政府再担保”。目前，我国政府实际上并没有为助学贷款承担更多的公共责任，而是将这种责任转嫁给了作为商业机构的银行。

　　在一位社会学家的社会调查当中显示，事实上“助学贷款”只是解决了贫困大学生在读期间的短期经济问题，并未从根本上缓解其生存的压力与危机。解决因“就业难”引发“还贷难”问题的根本出路在于拓宽大学生就业渠道；同时，国家助学贷款的还贷机制有待改革，适当延长还贷期限，并按照毕业生的收入状况来确定还贷的具体数额。收入较高者的每次还贷数额可相应提高，而收入较低者的每次还贷数额可相应减少，特殊情况者甚至可以减免。

　　2.树诚信观念建信用档案

　　我省国家助学贷款管理中心有关负责人在接受记者采访时表示，进一步树立大学生的诚实守信、按时还贷的观念。这个工作主要应该由学校承担，通过采取专题讲座、座谈会等多种方式，对贷款学生晓以利害，让他们明确诚实守信的重要意义。另外，通过由国家金融管理部门建立的全国个人征信系统和由经办银行建立的还贷监测系统，以及高校建立的借款学生信息查询管理系统，全面监测贷款学生的还贷状况。如果一个人的信用出现了问题，这个人就会面临着很多问题：办不了信用卡，不能办理房产贷款，别人也会对他的信用产生怀疑。通过社会监督的方式，提高贷款学生及时还款的信用意识。

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